组合贷款是指 同时利用住房公积金贷款和商业贷款来购买住房的贷款方式。这种贷款方式可以在一定程度上缓解贷款人的经济压力，通过结合公积金贷款的低利率优势和商业贷款的灵活性，帮助购房者更加灵活地筹集资金。
组合贷款的主要特点包括：
贷款对象：
符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金。
贷款用途：
用于购买、建造、大修各类型住房。
贷款组合：
借款人可以将公积金贷款和商业贷款同时申请，以所购本市城镇自住住房或其他银行认可的担保方式作为抵押。
贷款额度：
一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限时才使用，例如购买高档住宅时，公积金贷款最多可贷款40万元，而商业贷款部分则用于补足剩余额度。
申请条件：
借款人需要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准。
申请流程：
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序包括初审手续和公积金贷款相同。
组合贷款的优势在于能够结合两种贷款的优势，既能够享受公积金贷款的低利率，又能够利用商业贷款的灵活性。通过合理选择和规划，购房者可以更好地满足自己的购房需求。
建议在申请组合贷款时，借款人需要仔细了解当地政策和贷款条件，选择合适的银行和贷款产品，并确保符合所有贷款要求，以确保贷款过程顺利。
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