商贷转公积金怎么算

100次浏览发布时间：2025-01-05 20:29:09

商业贷款转公积金贷款（商转公）的计算方法如下：

需要借款人先自筹资金将原商业贷款结清，并撤销原房产的抵押，然后重新办理抵押手续，公积金中心会将贷款放款至客户的存款账户。

借款人还可以选择交纳保证金，并使用本人或配偶或其直系亲属的另一套房子作为抵押，公积金中心在放款后等原贷款还清会退还保证金。

商转公的额度一般不能高于原商贷的余额，并且不能超过公积金贷款的最高限额。具体贷款额度计算公式为：转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限。

公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率。例如，五年以上公积金贷款年利率为3.25%，而五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%；相应地，五年以上商业贷款年利率为4.90%，五年及以下商业贷款年利率为4.75%。

商贷转公积金贷款的差额部分需要由借款人用自有资金结清。如果差额较小，可以直接用自有资金还掉；如果差额较大，可以考虑申请组合贷款，即差额部分办理商业贷款，剩余部分办理公积金贷款。

转公积金贷款的利率按照人民银行规定的利率标准执行，贷款期限在1年以上的，当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日。

商转公贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。建议提前计算好差额，为商转公做准备。

综上所述，商转公的计算方法涉及自筹资金结清原贷款、使用其他房产抵押、贷款额度计算、利率换算及差额处理等多个方面。建议在办理商转公前，详细咨询当地住房公积金管理中心，了解具体政策和操作流程。