还款年限的计算主要依据借款合同中的约定，具体计算方式如下：
合同约定的期限
如果借款合同中对还款期限有明确的约定，借款人应当按照约定的期限进行还款。
补充协议
如果合同中对还款期限没有约定或者约定不明确，当事人之间可以尝试通过协议补充来确定还款期限。如果协议补充不成，那么可以按照合同有关条款或者交易习惯来确定还款期限。
法定退休年龄或特定年龄限制
贷款年限的计算还可能受到借款人年龄的影响。例如，有些情况下贷款年限的计算会考虑到国家规定的法定退休年龄或特定年龄限制（如男性65周岁，女性60周岁）。
其他因素
贷款年限还可能受到房产性质、二手房年龄、借款人的工作年限、还款能力等因素的影响。
具体计算示例
商业贷款：
商业贷款的贷款年限最长为30年，但具体贷款年限会受到借款人年龄、房龄等因素的影响。例如，如果借款人的年龄加上贷款期限不得超过65岁，那么贷款期限最长为15年（65岁 - 50岁）。
信用卡还款期限：
信用卡的还款期限根据账单日和消费日期计算，一般为账单日之后的18天至25天。免息还款期通常在20天到50天之间。
房贷：
房贷的贷款年限通常与房龄和借款人年龄有关，一般要求房龄与贷款年限之和不得超过40年，同时借款人年龄通常不得超过70岁。最长贷款年限为30年。
建议
在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，了解还款期限的具体约定，并在合同补充协议中明确还款期限。如有需要，可以咨询贷款银行或专业财务顾问，以确保还款计划的合理性和可行性。
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